· 自燃险 ， 对于新车这个险种我们是不太建议买的 ， 只要车子还在质保期 ， 车子因为质量问题自燃了 ， 别犹豫 ， 直接找厂家麻烦 。要是车子用了个三五年 ， 五六年的 ， 车子过了保质期 ， 又有了一定老化 ， 可以买上自燃险 ， 同时记得要配合日常保养 。安全 ， 比什么都重要~
· 座位险（即车上人员责任险） ， 建议需要经常载好友同事的私家车 ， 以及运营车辆购买 。如果只是自己、老婆孩子父母使用 ， 我们通常建议给家人购买人身意外险 ， 人身意外险的理赔范围更广 ， 相对更划算一些 。
· 找不到第三方特约险 ， 这个险种我们在讲车损险的时候提到过 。车子如果被人撞了 ， 但是肇事者却跑了 ， 找不到人 ， 这种情况是有30%的绝对免赔率的 ， 需要由这个险种来避免 。
· 划痕险 ， 这个险种是车损险的附加险 。车漆被划了 ， 但并没有明显的碰撞痕迹 ， 是由这个险种负责的 。但是需要注意的是 ， 划痕险出险也是算车险理赔次数的 ， 即使你出险一次 ， 可能才用了两三百块 ， 但是对你明年的保费都会有影响 ， 因此购买和使用都要三思~
小刮小蹭不建议用车险
我们都知道 ， 自从车险费改之后 ， 我们明年的车险保费 ， 是跟你的车险出险次数挂钩的 。
因此一旦发生小刮小蹭 ， 可能修车费用也就两三百元 ， 但明年涨的保费 ， 可能就得上千元了 ， 非常不划算 。
但真碰到了撞伤人 ， 或者怼了豪车的情况 ， 大大方方走车险 ， 不用担心你的保费了~
不过需要注意的是 ， 需要注意的是 ， 商业险和交强险的浮动系数是分开来算的 。
1.交强险
6座以下家用车 ， 每年交强险保费为950元/年 。出险次数对交强险的影响浮动范围：
1）上一个年度未发生有责任道路交通事故 -10%
2）上两个年度未发生有责任道路交通事故 -20%
3）上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -30%
4）上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0%
5）上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10%
6）上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30%
2.商业险
出险次数主要影响无赔优待系数 。
出险次数影响的保费如下：
在不考虑其他折扣系数的情况下 ， 如果今年出险一次 ， 那么无赔优待系数会恢复为1 ， 也就是无折扣的状态 。
但如果之前没有理赔过的话 ， 无赔优待系数至少会变为0.85 ， 简单粗暴来说 ， 就是打85折 。
假设你的车是去年新买的车 ， 第一年保费是5000元 。
如果今年没出险 ， 那么在打85折之后 ， 你的明年的保费是4250元 。
但是如果出过这一次险 ， 那么你的保费就会恢复为5000元 ， 比折扣价格贵了750元 。
而如果修车费明显没这个价格高 ， 那么就不建议走车险修车 。
但要是明显超过这个价格了的话 ， 那么就别客气 ， 去走车损险修车吧~
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