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该不该换成LPR？ lpr是什么意思啊

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lpr是什么意思？(应该改成LPR吗？)
昨天询问房贷的人明显增多 。因为从3月1日起 ， 今年1月1日前买房的朋友可以向银行申请贷款基准利率转换 。
但问题是:这个房贷利率到底改不改？具体怎么改？
今天 ， 我们再来谈谈这个问题 。

先说一下我们的倾向:更建议改成LPR ， 也就是新的利率定价法 。
当然 ， 重点是先看我们的分析逻辑 ， 认同后再做决定 。
今年3-8月 ， 今年之前签了房贷合同的朋友只有一次选择的机会 。具体来说 ， 有两种选择:
1)浮动利率:改为LPR定价法 ， 未来利率随LPR浮动；
2)固定利率 ， 始终执行相同的利率 。
比如你合同里的房贷利率是4.9% ， 以后还4.9% 。
这里简单科普一下 。LPR到底是什么？
LPR又称“贷款市场报价利率” 。具体来说 ， 每个月18家专业银行分别报出自己的贷款利率 ， 然后去掉最高价和最低价 ， 计算剩下16家利率的平均值 ， 得到这个月的LPR ， 所以每个月都是浮动的 。
理解了原理之后 ， 选择的核心逻辑也就清晰了:你认为在剩余的贷款期限内 ， LPR整体会上涨还是下跌？
如果你觉得会涨 ， 那就选择固定利率 ， 不会受到上涨的影响；
如果你认为它会衰落 ， 选择LPR享受衰落的好处 。

经过仔细分析 ， 短期来看 ， LPR整体的下跌是比较明确的；
但是从长期来看 ， 如果你的房贷剩余期限还是比较长的话 ， 怎么判断呢？
我们的投资和研究伙伴也讨论过 ， 觉得LPR长期上涨的概率不大 。
随着利率市场化 ， 房贷长期变化方向和市场整体利率有同样大概率 。
市场利率应该会长期上升:
——要么国内长期超高速增长 ， 比如GDP持续6%+7%+ ， 自然会导致整个市场利率高企 。毕竟 ， 经济本身增长如此之快；
——或者说 ， 国内通货膨胀严重 ， 甚至继续严重 。
我觉得概率不大 。
当然 ， 没有人能完全预测未来 。如果你根本不想接受任何改变 ， 可以锁定固定利率 。
另外补充一点 ， 剩余贷款期限越短 ， 剩余还款本金越小 ， 这次调整的差额就越小 。你可以算算实际差额的利息支出 ， 大概就不会那么纠结了 。

我明白其中的逻辑 。说点更实际的吧 。
目前已有多家银行推出具体方案；考虑到办理方便 ， 大部分都支持在线操作 。这些银行 ， 只要按照银行的通知登录网银或者手机银行 ， 就可以完成转换 ， 还是很方便的 。
当然 ， 最保险的方法是直接打电话给你贷款银行的客户经理了解详情 。
至于你关心的LPR利率的具体计算 ， 我们一起来做 。
第一步:计算你的实际贷款利率
再次 ， 2020年1月1日前签订的所有商业贷款合同都属于这个可兑换范围 。
找到合同上签订的实际贷款利率 。
签约初期可能会有利率打折 ， 或者上浮 。算上这部分 ， 收益就是你的实际贷款利率 。
比如我的一个朋友 ， 两年前买了一套房子 ， 当时签的《商业贷款合同》是央行基准利率打九折 。
所以他现在贷款的实际利率是:4.9%*0.9=4.41% 。
第二步:计算加减分
选择之后 ， 
您未来一年的抵押贷款利率=每年1月1日(或贷款合同相应月份)五年期以上的LPR+/-点
在这个公式中 ， LPR每年都在变化 ， 而加减部分是固定的 。
【该不该换成LPR？ lpr是什么意思啊】计算也不复杂 。取你今年贷款的实际利率为-4.8%就可以得到 。
*4.8%是2019年12月公布的最新五年期以上LPR利率 。
以之前的朋友为例 ， 4.41%-4.8%=-0.39% ， 那么他的加减点就是:-39 。一分等于0.01% 。
转换后 ， 他的贷款利率今年不变 。但是从2021年开始 ， 它将随着LPR的变化而变化 ， 每年一次 。

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